At finde billig indboforsikring skal v\u00e6re nemt. Bare Ring op nogle forsikringsselskaber, sammenligne priserne og v\u00e6lge den laveste. Men med betydningen af ordentlig husejere forsikring pris ikke altid den bedste sammenligning punkt. Efter alt, beskytter indboforsikring ikke blot strukturen af dit hus. Det ogs\u00e5 beskytter dine ejendele og d\u00e6kker dig hvis du er ansvarlig for en andens personskader eller skader p\u00e5 ejendom, mens de er i dit hjem.<\/p>\n
Selv om en r\u00e6kke faktorer, der bestemmer dit hjem forsikringspr\u00e6mier er uden for din kontrol, i denne artikel, jeg vil skitsere finde flere strategier, der vil hj\u00e6lpe dig med at billig indboforsikring. Du kan begynde at bruge en afg\u00f8rende strategi \u2014 shoppe rundt \u2014 med v\u00e6rkt\u00f8jet tilbud nedenfor. Alt du skal g\u00f8re er at indtaste dit postnummer og du vil blive pr\u00e6senteret med en r\u00e6kke valgmuligheder fra top hjem forsikringsselskaber i dit omr\u00e5de.<\/p>\n
Der findes flere typer af husejere forsikring, men de alle beskytter dit hjem fra “farer,” der er bare en fancy m\u00e5de at henvise til noget slemt, der skader din ejendom. Boligejere forsikringer er angivet med tal: HO-1, HO-2, HO-3, og s\u00e5 videre. HO-1 politikker er s\u00e5 grundl\u00e6ggende, at de fleste forsikringsselskaber har stoppet s\u00e6lger dem, s\u00e5 jeg ikke vil d\u00e6kke denne type i dybden.<\/p>\n
B\u00e5de HO-2 og HO-3 politikker beskytte dit hus og dens indhold i tilf\u00e6lde af disse 16 farer, if\u00f8lge forsikring oplysninger Institute (III):<\/p>\n
Forskellen mellem HO-2, ogs\u00e5 kaldet “bred form” politikker, og HO-3, kaldet “s\u00e6rlige form,” er, at HO-2 politikker angive alt de d\u00e6kker, og HO-3 politikker ikke. Med andre ord, hvis du har en politik for HO-2 og der sker noget til dit hjem, der ikke findes p\u00e5 listen ovenfor, er du ude af lykke. HO-3 politikker, p\u00e5 den anden side d\u00e6kker alt, hvad der kunne eventuelt ske til dit hjem med undtagelse af hvad de specifikt udelukke. Standard udelukkelse omfatter jordsk\u00e6lv, oversv\u00f8mmelser, krig, nukleare katastrofer, fors\u00f8mmelse og skadedyr. HO-3 politikker er den mest popul\u00e6re, if\u00f8lge III.<\/p>\n
HO-5 politikker er ligesom HO-3 politikker, men beskytte dine personlige ejendele, ogs\u00e5. Der er andre typer af husejere forsikring for s\u00e6rlige omst\u00e6ndigheder: HO-4 politikker beskytte lejere, og HO-6 politikker beskytte condo ejere. HO-7 politikker er for mobile eller produceret boliger, og HO-8 politikker er specielt til \u00e6ldre boliger.<\/p>\n
Hvad indboforsikring d\u00e6kker ikke<\/strong><\/p>\n Uanset hvilken form for husejere forsikring du k\u00f8ber, er der nogle vigtige ting, der ikke vil blive d\u00e6kket. Oversv\u00f8mmelser er ikke d\u00e6kket \u2013 du skal bruge en s\u00e6rskilt politik for det (og det har f\u00f8deralt kr\u00e6ves hvis du er i et h\u00f8jrisiko omr\u00e5de). Jordsk\u00e6lv eller andre “jordens bev\u00e6gelser” som jordskred eller sinkholes ogs\u00e5 kr\u00e6ve s\u00e6rskilt d\u00e6kning. Kloak backups, mug skader og problemer som f\u00f8lge af fors\u00f8mmelse er ogs\u00e5 udelukket fra standard politikker. S\u00f8rg for, at du sp\u00f8rge dit forsikringsselskab for en komplet liste over udelukkelser \u2014 nogle kan overraske dig.<\/p>\n Hvor meget hjem forsikring lave jeg savn?<\/strong><\/p>\n F\u00f8rste, du skal beregne de fulde omkostninger ved udskiftning dit hjem i tilf\u00e6lde af en totalskade. Det er det bel\u00f8b, det ville koste for at genopbygge dit hjem i den samme placering ved hj\u00e6lp af lignende materialer til hvad du har i \u00f8jeblikket fremherskende labor omkostninger. Dette tal kunne v\u00e6re langt anderledes end dit hjems markedsv\u00e6rdi, advarer eksperterne. Et professionelt sk\u00f8n kan hj\u00e6lpe hvis du er usikker.<\/p>\n Andet, skal du nok til at d\u00e6kke dine ejendele. En tommelfingerregel er en dollar bel\u00f8b svarende til 50-75% af hvad det ville koste for at erstatte strukturen af dit hjem, diskuteret ovenfor. S\u00e5 hvis du finde p\u00e5 en ombygning omkostninger $ 250.000, skal du mindst $125.000 til at d\u00e6kke dine ejendele. Gennemf\u00f8re en indbofortegnelse ved vigtige elementer og deres v\u00e6rdier kan hj\u00e6lpe dig frem til en mere pr\u00e6cis nummer. Dyre ejendele s\u00e5som smykker og fine art kan kr\u00e6ve tilf\u00f8jelse d\u00e6kning.<\/p>\n For det tredje skal du t\u00e6nke over ansvar \u2014 det er, hvad du vil v\u00e6re ansvarlig for, hvis nogen er skade p\u00e5 din ejendom. Den mindste normalt inkluderes i en standard politik er $100.000, men eksperter anbefale ofte $300.000 til $500.000, if\u00f8lge III.<\/p>\n Endelig t\u00e6nke p\u00e5 s\u00e6rlige situationer, som hvor du ville leve hvis en katastrofe \u00f8del\u00e6gger dit hjem. En standard politik kan give 20% af omkostningerne til at genopbygge for dig at bruge i denne situation, men du kan have en mulighed for at tilf\u00f8je d\u00e6kning. Ogs\u00e5 overveje, om dit hjem er i risiko for katastrofer ikke er omfattet af standard indboforsikring, s\u00e5som oversv\u00f8mmelser og jordsk\u00e6lv. I disse tilf\u00e6lde vil du har brug for separate politikker for at beskytte dit hjem.<\/p>\n Picking et d\u00e6kningsniveau<\/strong><\/p>\n Selv n\u00e5r du har fastlagt en dollar bel\u00f8b for d\u00e6kning, skal du v\u00e6lge mellem tre standard d\u00e6kning niveauer for din indboforsikring:<\/p>\n